Банки России блокируют 300 тысяч подозрительных переводов ежемесячно Leave a comment

ЦБ РФ: банки успешно противодействуют мошенническим переводам

В ходе форума «Кибербезопасность в финансах» председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина рассказала о результатах работы банков по предотвращению подозрительных денежных переводов. Согласно представленным данным, крупные кредитные организации ежемесячно применяют «период охлаждения» к около 300 тысячам переводов на счета, внесенные в базу данных ЦБ о случаях и попытках мошеннических операций[1][3].

Механизм «периода охлаждения»

С 25 июля 2024 года в России действует обязательный двухдневный «период охлаждения» для подозрительных денежных переводов. Этот механизм позволяет банкам приостанавливать на 48 часов операции, если получатель средств фигурирует в базе данных ЦБ о потенциально мошеннических транзакциях[1][6].

Важно отметить, что если банк осуществит такой перевод до истечения периода охлаждения, он будет обязан вернуть клиенту денежные средства в течение 30 дней[1].

Эффективность мер противодействия мошенничеству

Эльвира Набиуллина подчеркнула высокую эффективность введенных мер:

— 60% клиентов за время «периода охлаждения» осознают риск мошенничества и отказываются от совершения перевода[1][7].
— Транзакционная активность по счетам, внесенным в базу подозрительных, снижается в 40 раз[1].
— Платежные карты и онлайн-банкинг дропперов, информация о которых поступила в базу данных ЦБ из МВД, блокируются банками в 100% случаев[1].

Новые тенденции в действиях мошенников

В связи с повышением эффективности банковского контроля, мошенники адаптируют свои методы:

— Увеличилось количество случаев вывода похищенных средств наличными через курьеров[1].
— Часть операций (около 40%) проводится с использованием криптовалют через дропперов[1].

Расширение мер безопасности на цифровой рубль

С 23 февраля 2025 года механизм «периода охлаждения» будет распространен и на операции с цифровым рублем. Банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если они подпадают под признаки мошенничества[2].

Законодательные инициативы

В целях усиления борьбы с финансовым мошенничеством планируется ряд законодательных изменений:

1. Введение уголовной ответственности для дропперов (инициатива поддержана ЦБ РФ)[1].

2. Повышение ответственности кредитных организаций перед гражданами, средства которых были похищены мошенническим путем (в том числе с применением методов социальной инженерии). Соответствующие поправки в законодательство должны быть внесены до 15 июля 2025 года согласно поручению Президента РФ Владимира Путина[1].

Межведомственное сотрудничество

Для усиления борьбы с финансовым мошенничеством Президент РФ поручил Банку России совместно с ФСБ, МВД, Росфинмониторингом, Генпрокуратурой и Следственным комитетом разработать предложения, направленные на противодействие деятельности дропперов[1].

Заключение

Введение «периода охлаждения» для подозрительных денежных переводов стало эффективным инструментом в борьбе с финансовым мошенничеством. Благодаря этой мере удалось значительно снизить количество успешных мошеннических операций и защитить средства граждан. Расширение действия механизма на операции с цифровым рублем и планируемые законодательные изменения свидетельствуют о комплексном подходе государства к обеспечению безопасности финансовых операций. Однако, учитывая адаптацию мошенников к новым условиям, необходимо продолжать совершенствование мер защиты и повышение финансовой грамотности населения.