8 миллионов на защите: кто выбирает самозапрет на кредиты и зачем Leave a comment

Самозапрет на кредиты и займы: портрет пользователя

С марта 2025 года в России доступен сервис самозапрета на получение кредитов и займов, который моментально стал востребованным инструментом защиты от мошенничества и необдуманных долговых обязательств. За первый месяц работы услугой воспользовались более 8,1 млн граждан, что наглядно демонстрирует высокий уровень тревожности среди россиян и растущий интерес к финансовой безопасности.

Что такое самозапрет и как он работает

Самозапрет — это добровольная мера, позволяющая гражданину заблокировать возможность оформления на себя кредитов и микрозаймов в банках и микрофинансовых организациях (МФО), как онлайн, так и при личном обращении. Эта опция доступна на портале «Госуслуги», полностью бесплатна и оформляется за считанные минуты при наличии ИНН.

Возможны три варианта самозапрета:

• Полный — исключает любое оформление кредитных договоров.
• Дистанционный — блокирует выдачу кредитов онлайн.
• Иные ограничения — позволяют гибко настроить условия запрета, например, по сумме или виду займа.

Самозапрет можно в любой момент снять или изменить, что делает инструмент не только эффективным, но и удобным для пользователя.

Портрет пользователя самозапрета: кто выбирает защиту?

По данным Банка России, усреднённый пользователь, установивший самозапрет, имеет следующие характеристики:

• Возраст: чаще всего опция востребована среди граждан 40–59 лет. Именно в этом возрасте люди особенно осознанно относятся к вопросам личной безопасности и управляют своими финансами наиболее взвешенно.
• Кредитная история: 44% пользователей не имеют действующих кредитных обязательств, а у 26% кредиты и займы вообще никогда не оформлялись. Это говорит о высоком уровне финансовой дисциплины и желании минимизировать собственные риски.
• География: лидерами по числу пользователей стали Москва и Московская область (более 19% всех установленных самозапретов), Санкт-Петербург (более 5%), а также Ростовская и Свердловская области, Республика Башкортостан и Краснодарский край (в каждом регионе — более 3%).
• Форма запрета: около 92% выбрали полный самозапрет — наиболее жесткую и надёжную форму защиты от как мошенников, так и от своих собственных необдуманных решений.
• Пользователи МФО: крайне небольшая часть клиентов МФО (менее 1%) воспользовалась механизмом самозапрета, вероятно, из-за острой текущей потребности в займах.

Мотивы: почему люди выбирают самозапрет?

• Защита от мошенников. Стремительный рост числа мошеннических кредитов — главный драйвер популярности сервиса. Самозапрет делает невозможным оформление кредита даже при утечке персональных данных и потере документов.
• Профилактика долговых проблем. Многие россияне заранее защищают себя от соблазна оформить кредит в стрессовой ситуации или под давлением, делая ставку на финансовую дисциплину и долгосрочную стабильность.
• Забота о близких. Родители и опекуны используют самозапрет, чтобы обезопасить пожилых родственников и несовершеннолетних от возможных финансовых ловушек.

Факты и цифры: что говорят данные?

• Количество пользователей за месяц — более 8,1 млн человек.
• Доля полного запрета — 92% от всех установленных самозапретов.
• Пользователи без кредитов — 44%, никогда не имевшие кредитов — 26%.
• Москва и область — 19% всех заявок, Санкт-Петербург — более 5%.

Буквально каждый десятый самозапрет устанавливался пользователем, который ранее никогда не вступал в долговые отношения с банками или МФО. Это доказывает: инструмент востребован не только среди лиц с опытом кредитования, но и среди самых дисциплинированных граждан.

Реакция рынка и банковского сектора

Банки и микрофинансовые организации в полной мере поддерживают инициативу, отмечая снижение числа мошеннических попыток оформления займов. Услуга уже интегрирована в основные процессы проверки заявок на кредит, а информация о самозапрете моментально появляется во всех бюро кредитных историй.

Эксперты из сектора безопасности и IT видят в самозапрете эффективный способ противодействия новым схемам социальной инженерии и кибермошенничеству.

Влияние на кредитную политику и будущее сектора

Массовое внедрение самозапрета влияет на кредитную политику банков: они пересматривают механизмы идентификации клиентов и ужесточают контроль при выдаче займов. Для самих граждан это становится дополнительным стимулом к формированию аккуратного отношения к своим данным и повышению финансовой грамотности.

Ожидается, что популярность механизма будет только расти, а его функционал — расширяться, например, с возможностью временной «заморозки» или настройки дополнительных условий.

Заключение

Самозапрет на получение кредитов и займов — заметный тренд 2025 года в сфере финансовой безопасности. Портрет пользователя — это, прежде всего, зрелый и осознанный гражданин, который выбирает превентивную защиту и не боится взять под личный контроль собственные финансовые риски. Миллионы людей фактически проголосовали за новую культуру обращения с кредитами — культуру, где безопасность и сознательный выбор стоят на первом месте. По мере развития сервиса самозапрет станет базовым элементом «гигиены» персональных финансов для каждого ответственного человека.