Как получить помощь, если подрядчик не построил дом?

Заемщики, пострадавшие от недобросовестных подрядчиков ИЖС: решение есть

Банк России призвал банки оказывать поддержку пострадавшим заемщикам, оформившим ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), если подрядчик не выполнил свои обязательства.
В 2025 году число подобных случаев заметно выросло на фоне увеличения активности в сегменте малоэтажного строительства 🏠.
Теперь заемщики получили реальный шанс снизить долговую нагрузку и получить реструктуризацию кредита на индивидуальных условиях.

Кому доступна реструктуризация?

Гражданам, которые оформили ипотеку на строительство частного дома, а подрядчик не выполнил или не начал стройку.
Сумма кредита уже переведена подрядчику, но обязательства по договору нарушены.
В большинстве случаев речь идет о типовых ипотечных продуктах с целевым использованием (строительство жилья).

Какие проблемы решает новый подход?

Для десятков тысяч семей, оказавшихся без построенного жилья и с ипотечным кредитом на руках, ситуация казалась тупиковой: дом не построен, а заемные деньги уже ушли. Теперь банки обязуются рассматривать каждую ситуацию индивидуально и находить пути реабилитации заемщика.

Снижение или заморозка процентной ставки по кредиту (даже если дом не построен).
Перенос сроков погашения основного долга и процентов.
Отмена штрафных санкций и пени за просрочки.
В отдельных, особо тяжелых случаях — частичное или полное списание долга.

По данным ЦБ РФ, в прошлом году более 16 тысяч заявок на ипотеку для ИЖС сопровождалось нарушениями со стороны подрядчиков. Рост обращений — результат активного продвижения ИЖС, в том числе с помощью госпрограмм поддержки семей с детьми и сниженных ипотечных ставок.

Каких подрядчиков считают недобросовестными?

Компании, не приступившие к строительству несмотря на получение авансового платежа.
Юридические лица и ИП, нарушившие условия договора по срокам, объему работ или качеству.
Строители, уклонившиеся от гарантийных обязательств, либо исчезнувшие с деньгами заказчика.

Часто такие подрядчики попадают в черные списки банков и профильных ассоциаций. Крупные случаи мошенничества в сегменте ИЖС расследуются правоохранительными органами, однако возврат средств может растянуться на годы.

На какие меры поддержки могут рассчитывать заемщики?

Банк не повышает процентную ставку, несмотря на отсутствие построенного жилья.
Срок возврата кредита может быть перенесён до момента завершения следствия или судебных разбирательств.
Штрафы и неустойки за просрочку платежей отменяются или уменьшаются.
Рассматривается возможность полного списания части или всей задолженности в исключительных случаях (например, если заемщик находится в социально уязвимом положении и не имеет иного жилья).

Подчеркнем, что каждая заявка рассматривается индивидуально. Кредитор обязан учитывать как экономическое, так и социальное положение семьи, исключительность обстоятельств, наличие других объектов недвижимости и иные важные детали^[1].

Как заемщику получить реструктуризацию?

Свяжитесь со своим банком как можно скорее после выявления проблемы.
Подготовьте оригиналы и копии документов, подтверждающих нарушение договора подряда (акты, переписка, рекламации, судебные обращения и т.д.).
Попросите банк рассмотреть возможность реструктуризации — зачастую для этого требуется написать заявление в свободной форме с описанием ситуации.
Пройдите персональное собеседование; банки сегодня работают по принципу «индивидуального окна» для каждого случая.
Дождитесь решения кредитной организации и, при необходимости, обратитесь к юристу либо в Центр защиты прав потребителей.

Что советуют эксперты рынка?

Не затягивайте с обращением — чем раньше банк узнает о вашей проблеме, тем выше вероятность лояльного решения.
Фиксируйте все обращения подрядчику и действия по устранению нарушений.
Параллельно с переговорами с банком подавайте в правоохранительные органы заявление на нерадивого подрядчика.
Используйте услуги бесплатных юридических консультаций, которые сейчас активно развиваются при государственных структурах и крупных банках.

Как отмечает директор департамента банковского регулирования Банка России Игорь Жуков, «новый подход позволит не только снизить риски массовых просрочек по ипотеке, но и даст социально значимый результат — сохранение платежеспособности семей и уважение к правам добросовестных граждан». По инициативе регулятора уже разрабатываются типовые решения для банков, чтобы поддержка была максимально быстрой и понятной^[1][2].

Положительный опыт — реальность

В 2024 году около 1300 заемщиков, столкнувшихся с недобросовестными подрядчиками в Московской, Ленинградской и Новосибирской областях, уже получили реструктуризацию долга по схожим схемам. В ряде случаев банкам удалось договориться о списании части обязательств, особенно для многодетных семей и пенсионеров.

Банк ВТБ отмечает, что за 2024—2025 годы им было удовлетворено более 80% заявок на реструктуризацию по ИЖС с нарушениями.
Сбербанк предлагает индивидуальные каникулы по ипотеке до 12 месяцев для пострадавших заемщиков.
РНКБ, работающий в Крыму и на юге России, также заявил о лояльности к своим клиентам по аналогичным основаниям.

Ростовская область стала пилотным регионом для реализации новой политики по поддержке семей, оставшихся без построенного жилья — успешно проведены первые списания долгов для социально незащищенных групп.

Вопросы и ответы

Реструктуризация — это обязательство банка?
Нет, банк рассматривает каждую заявку индивидуально, принимая решение, исходя из документов заемщика и его жизненной ситуации^[3][5].
Повлияет ли реструктуризация на кредитную историю?
Обычно реструктуризация по инициативе банка не считается просрочкой. Но рекомендуем уточнить детали у кредитора.
Что делать, если банк отказал?
Можно обратиться с жалобой в отделение Банка России через официальный сайт или воспользоваться услугами профильных юристов.
Можно ли получить компенсацию от государства?
Пока прямые госкомпенсации предусмотрены только для обманутых дольщиков МКД. Для пострадавших по ИЖС — индивидуальный подход банков.

Заключение

Проблема недобросовестных подрядчиков в сфере индивидуального жилищного строительства остро встала в 2024—2025 годах. Инициатива Банка России, поддержанная ведущими игроками банковского рынка, дала возможность тысячам семей реально снизить долговую нагрузку и не лишиться последнего жилья. Используйте предоставленный шанс — чем раньше вы обратитесь в банк, тем проще получить реструктуризацию и защитить свои права. Следите за новостями, консультируйтесь со специалистами, фиксируйте все документы и помните: поддержка есть и она становится доступнее каждому, кто пострадал от недобросовестных подрядчиков ИЖС.

Как получить помощь, если подрядчик не построил дом? Leave a comment